ВВЕДЕНИЕ 2
1. СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА 8
2. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 15
2.1 СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КОМПЬЮТЕРНОЙ
ТЕХНИКИ 15
2.1.1 Особенности АБС, используемых в российских банках 15
2.1.2 Информационное обеспечение автоматизированных банковских систем
18
2.1.3 Техническое оснащение современных АБС 21
2.1.4 Программное обеспечение АБС 23
2.1.5 Сравнительный анализ АБС 25
2.1.6 АРМ в составе АБС 28
2.2 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ, ПРОИЗВОДИМЫЕ КБ 30
2.3 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОБМЕННОГО ПУНКТА 34
2.4 АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА «ВАЛЮТНАЯ КАССА» 38
2.4.1 Технология работы обменного пункта 38
2.4.2 Организация информационного обеспечения 39
2.4.3 Используемое программное обеспечение 40
2.4.4 Недостатки автоматизированной системы «Валютная касса» 42
3 РАЗРАБОТКА ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ АРМ «ВАЛЮТНЫЙ КАССИР» В СОСТАВЕ
СИСТЕМЫ «ОБМЕННЫЙ ПУНКТ» 44
3.1 ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ 44
3.2 ТЕХНОЛОГИИ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ПРИ РАЗРАБОТКЕ 45
3.3 ОРГАНИЗАЦИЯ ИНФОРМАЦИОННОЙ БАЗЫ 51
3.4 АППАРАТНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ СИСТЕМЫ «ОБМЕННЫЙ ПУНКТ» 52
4 ТЕХНОЛОГИЯ РАБОТЫ СИСТЕМЫ «ОБМЕННЫЙ ПУНКТ» 54
4. 1 АРМ «КАССИР» 54
4.2 АРМ «АДМИНИСТРАТОР» и АРМ «БУХГАЛТЕР» 63
5 ТЕХНИКО- ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ РАБОТЫ 66
5.1. МАРКЕТИНГОВЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ….……………………………………………………………. 66
5.2 ОПРЕДЕЛЕНИЕ ОЖИДАЕМОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЭФФЕКТА…………………………..…….67
5.3 СМЕТА ЗАТРАТ НА РАЗРАБОТКУ И КАЛЕНДАРНЫЙ ГРАФИК
ПРОЕКТИРОВАНИЯ……..…..73
6 БЕЗОПАСНОСТЬ и экологичность работы 75
6.1 Воздействие компьютеров на окружающую среду……………………………………….…………..75
6.2 ТРЕБОВАНИЯ К МОНИТОРАМ И ПЭВМ 78
6.3 ТРЕБОВАНИЯ К МИКРОКЛИМАТУ ПОМЕЩЕНИЙ………………………………...…………………81
6.4 ТРЕБОВАНИЯ К ОРГАНИЗАЦИИ И ОБОРУДОВАНИЮ РАБОЧИХ МЕСТ………………………….82
6.5 РАССЧЕТ КОЛИЧЕСТВА
СВЕТИЛЬНИКОВ…...............................................................
..........................82
6.6 ПОЖАРНАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ………………………………………………………………………….....85
6.7 ЭКОЛОГИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ………………………………………………………………….…88
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 90
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 92
ВВЕДЕНИЕ
Коммерциализация отечественной банковской системы, обострение конкуренции между финансовыми институтами влекут за собой необходимость применения новых информационных технологий.
В настоящее время банки в основном используют автоматизированные банковских систем (АБС), которые дают возможность своевременного доступа к полной и достоверной информации, представленной в удобном для руководства, работников и аналитиков виде.
В начале 90-х годов, в момент наиболее активного спроса на продукцию
комплексной автоматизации банков, большинство пользователей довольно слабо
предполагали себе, какой на самом деле должна быть банковская система.
Именно тогда и появились простые системы, концепция построения которых была
жестко ориентирована на «проводку» как основную структурную единицу. С
точки зрения сервисных возможностей системы оставляли желать много лучшего,
а об их надежности и говорить не приходится, ведь создавались они почти «на
коленке», с использованием в качестве СУБД FOXPRO, dBase, Paradox или
Btrieve. Естественно, подход к задаче именно с такой точки зрения -
универсальные средства реализации, относительная простота задачи
(большинство банков требовали от системы только сам минимум), неготовность
заказчика к более сложной постановке задачи - и привел к тому, что многие
банки взялись за самостоятельную разработку, благо доходность бизнеса
позволяла.
К сожалению, значительная отсталость структуры в технологическом плане наряду с высокой скоростью вступления в цивилизованное экономическое общество оказала свое тормозное влияние на развитие ИТ в банковском бизнесе. Даже сегодня, когда практически каждый понимает роль ИТ, а уровень подготовки наших специалистов стал сравним с западным, может без труда найти банки, для которых считается совершенно естественным работоспособность на слабенькой системе, реализованной на FOXPRO, осуществляя при этом вручную количество рутинных учетных операций.
Однако с ростом количества банков, увеличением конкуренции между ними
возрос и уровень требований пользователей к программному обеспечению. На
смену «проводке» стало постепенно приходить понятие «услуга» или
«банковский продукт», а управления автоматизации осознали, что
профессиональные СУБД – возможная основа для создания надежной банковской
системы. Пользователи бросили взгляд на рынок, а рынок в то время молчал.
Точнее, предлагал старые подходы, ненадежные за редким исключением СУБД, и
перспективы дальнейшего развития были весьма туманны. И банки, прошедшие
когда-то уже этот путь, привычно пошли в атаку «за светлое будущее» на
принципиально новой платформе, с новыми концепциями, подходами и т.д. В
устах ИТ менеджеров банков зазвучали слова UNIX, «клиент-сервер»,
«трехзвенная архитектура», и банки с новой силой взялись за реализацию
собственных разработок. Получить же требуемый результат удалось немногим.
Почему? Сегодня крупное комплексно разработанное программное обеспечение
для автоматизации банковской деятельности на основе профессиональной СУБД,
имеет в своем штабе десятки аналитиков, проектировщиков, программистов,
тестировщиков, полностью занятых только в одном проекте. [1]
Внедрение электронных систем обработки и передачи информации приобретают универсальный и всеобщий характер, охватив все направления банковской деятельности. Современные информационные технологии позволяют координировать деятельность подразделений банков, расширить межбанковские связи, действовать однократно на финансовых рынках ряда стран. Новые возможности автоматизации банковских операций рабочих мест специалистов, информационных технологий банковских услуг позволяют комплексно решать проблемы анализа банковской деятельности, разработки и создания региональных, межрегиональных и международных банковских систем.
Автоматизация информационных и других технологий банка содействует решению стратегических задач. Главными направлениями, по которым автоматизация обслуживания клиентов воздействует на конкурентную позицию банков, являются уменьшение издержек и увеличение качества обслуживания.
Достижения электронной техники и технологии предложили принципиально новый вид услуг – систему автоматизированного управления наличностью денежной массы. Эта система дает операционную информацию о состоянии всех банковских счетов, позволяет регулировать и прогнозировать движение денежных средств, уменьшить трудоемкость работ с наличными деньгами, переходить на безбумажную технологию.
Положительные аспекты безбумажной технологии:
- практически мгновенная пересылка данных;
- уникальность хранения;
- улучшенная защищенность;
- резкое уменьшение трудоемкости обработки документов.
Решение аналитических задач банковской деятельности диктуется необходимостью определения финансовых результатов, прогнозирования направления развития, оценкой экономической обоснованности и целесообразности деятельности каждого банка. В отечественной практике автоматизация аналитических расчетов воплощается пока в отдельных программных продуктах и еще не получили широкого распределения.
На отечественном рынке сформировались классы АБС, каждая из которых имеет определенных потребителей от начинающих банков, осуществляющих лишь ограниченный спектр рублевых операций, до ведения банков, вышедших на зарубежный уровень объема и услуг. АБС содержит необходимый потребителю набор функций.
На рынке АБС нет единого магистрального направления их развития, а появление новых классов систем в значительной мере определяется интенсивностью и особенностями развития банковского дела в стране.
Актуально процессы автоматизации банковских технологий стали проявляться в к.80-х-н.90-х гг. Естественным образом это было связано с банковской реформой, когда существующие банки получили большую самостоятельность и наряду с бывшими государственными банками на рынке банковских услуг появились новые коммерческие банки. При этом вычислительные цифры, на которых осуществлялась обработка банковской информации, уже не могли предоставить банкам весь спектр услуг, необходимых для снижения рутиной работы и для анализа и прогнозирования финансового состояния банков.
Компьютерная банковская платформа – программно-техническое оснащение решения банковских задач на базе новейших ИТ, включению в себя конкретную методологию ведения банковского дела на определенном профессиональном уровне. Доля расходов на автоматизацию у наших банков ниже, чем у зарубежных, где она составляет 10-15% всех затрат. Выбор банками тех или иных систем автоматизации связан, как правило, с соотношением цена – надежность – производительность. Проблема усложняется при необходимости поддержать высокоскоростной обмен данными многими филиалами, с клиентами, другими банками. В этой связи банкам приходится планировать не только техническое оснащение, но и всю системную инфраструктуру ИТ.
В инфраструктуре следует выделить 5 составных: информационное обеспечение (ИО); техническое оснащение; программные средства; системы связи и коммуникации (внутренние и внешние); системы безопасности, защиты и надежности.
Состав ИО, его организация определяется проще всего составлением
задач. Наиболее традиционные задачи, решение любым банком, -операционная
(расчетно-кассовая) деятельность. При таком подходе банковская технология
строится на программном продукте «Операционный день банка» (ОДБ), а
внедряемый комплекс задач позволяет проводить операционный анализ
деятельности банка за любой предметный отработок времени. Для обеспечения
комплексности автоматизации банковской деятельности требуется ряд важных
программных средств и все они должны быть интегрированы настолько, чтобы
при проведении банковских операций не было излишних ввода, набора,
пересылок данных и т.д., а состояние банка можно было оценить на любой
временной момент.
Система «клиент-банк» дает возможность клиенту быстро решать свои
задачи общения с банком, минуя операциониста и не выходя из своего офиса.
Автоматизация кредитования обеспечивает не только автоматический контроль
за проходом платежей, но и, что наиболее возможно, прогноз на любой срок
ожидаемого в будущем состояния банка. Эти функции автоматизируются в рамках
комплектующихся программ.
«Ведение банковских договоров», на которые накладываются многочисленные аналитические задачи по решению вопроса оптимизированного использования имеющихся в распоряжении информационных банковских средств.
В основе АБС – новые информационные технологии (НИТ), реализуемые совместные технологические модели обработки данных -терминологические процессы, локальные и распределяющие сети, системы машинной графики, электронные почты и т.п.
Качественная эволюция деятельности банков, их все возрастающие
требования и финансовые возможности меняют подходы к автоматизации ИТ.
Базовые средства используются для обеспечения эксплуатации АБС, для
разработки прикладной части программных средств (операционные системы, СУБД
и др. программные средства системного назначения).[2]
Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки больших объёмов данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи и передачи данных. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим объёмам данных без потери производительности.
Наличие в спектре базовых средств сетевых функций - непременный
атрибут современных АБС (обеспечивается многоуровненность, возможность
объединения различных программных платформ (DOC, «NetWare», Windows NT,
UNIX и прочие)).
Принимая во внимание то, что основой банковской деятельности являются финансовые юридические документы, ИБС должна позволять без перепрограммирования вносить изменения в технологическую схему банковского документооборота. При этом параметризация должна быть интуитивно понятной, логически связанной с функциональной структурой системы и не предъявлять завышенных требований к уровню квалификации персонала. Эксплуатация и сопровождение ИБС должны быть возможны без участия разработчиков.
1. СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
БАНК – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основное название банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компаний, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Но банки как субъекты финансового риска имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов.
Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми
обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства
(депозиты, вкладные свидетельства, сберегательные сертификаты и пр.), а
мобилизованные на этой основе средства размещают в долговые обязательства и
ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых
брокеров и дилеров, осуществляющих свою деятельность на финансовом рынке,
не выпуская собственных долговых обязательств.
Во-вторых, банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например при помещении средств клиентов на счета и во вклады, при выпуске депозитных сертификатов и т.п. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, мобилизующих ресурсы на основе выпуска собственных акций. Фиксированные по сумме долга обязательства несут в себе наибольший риск для посредников (банков), поскольку должны быть оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвестиционная компания (фонд) все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.
Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от
государственных банков и кредитных организаций, заключается в том, что
основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит
их «коммерческий интерес» в системе рыночных отношений).
В Российской Федерации все кредитные организации банковского типа
подразделяются на два вида: собственно банки и кредитные учреждения. Под
банком понимается коммерческая организация, которая на оснований лицензии
ЦБР привлекает на условиях возвратности денежные средства и другие ценности
юридических и физических лиц и размещает их от своего имени на условиях
возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные и
другие банковские операции.
Банки могут создаваться на основе любой формы собственности – частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе. Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций.
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно
несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка.
Правление состоит из председателя правления, его заместителей и других
членов.
Одной из важных функции коммерческого банка является посредничество в
кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств,
временно высвобождающих в процессе кругооборота фондов предприятии и
денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции
коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения
ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.
Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных
связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия
промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях
платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства
формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате
достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве,
соответствующее рыночному типу отношений.
Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного
развития рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью
уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе.
Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заёмщикам и без
посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери
денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают лишние издержки по их
перемещению, поскольку кредиторы и заёмщики не осведомлены о
платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных
средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие
банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в
соответствий с потребностями заёмщиков и на основе широкой диверсификации
своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, помещенных на
банковские счета.
Вторая важнейшая функция коммерческих банков – стимулирование
накоплений в хозяйстве. Осуществление структурной перестройки экономики
должно опираться на использование главным образом и в первую очередь
внутренних накоплений хозяйства. Они, а не иностранные инвестиций должны
составлять основную часть средств, необходимых для формирования экономики.
Между тем все ее предшествующее развитие не создавало у непосредственных
производителей и других субъектов хозяйственной жизни, включая население,
достаточных стимулов к сбережению и накоплению ресурсов. Для предприятий
пропорции распределения полученных доходов на потребляемую и накапливаемую
часть устанавливались директивным планированием. При невысоком уровне
доходов населения его склонность к накоплению находилась на низком уровне,
а разбалансированность потребительского рынка опустила этот уровень до
минимальной отметки.
Важно учесть, что банковская система – это не только банки, но и кредитные учреждения (т.е. все экономические организации, которые выполняют банковские операции), а также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающих деятельность банков и кредитных учреждений (расчетно-кассовые центры и клиринговые центры, кредитные магазины, фирмы по аудиту банков …).
Ориентация на автоматизацию всей деятельности банков означает постепенный эволюционный переход от более простых программно-аппаратных средств к более сложным с соответствующим наращиванием технического, технологического, кадрового потенциалов с одновременным расширением сфер использования банковского капитала.
Количество используемой техники, в основном, определяется размерами банка, наличием филиалов, сложившимися связями и другими факторами. В последнее время по причине роста объемов работ, набора услуг, числа филиалов, клиентов и связей проявляется тенденция приобретения банками более мощных компьютеров и более развитого программного обеспечения (ПО).
Следует отметить и ускоренное развитие средств межбанковской телекоммуникации.
Большое распространение получило мировое сообщество SWIFT. Число
российских банков, являющихся членами SWIFT, в ближайшее время может
существенно вырасти. Распространяются различные телекоммуникационные
системы типа системы «Клиент- банк». Для повышения производительности
банковских, финансовых и других структур увеличились поставки операционных
«UNIX –систем».
Создание новой технологии помимо общесистемных принципов требует
учета особенностей структуры банковских систем и специфики банковской
деятельности. Прежде всего, – это значительная сложность организационного
взаимодействия, которая вызывает необходимость создания многоуровневых,
иерархических систем (головной банк, его филиалы, обменные пункты) со
сложными информационными связями прямого и обратного направления. В основу
новой информационной технологии закладывается сетевая архитектура, широкое
применение ПЭВМ и формирование на их базе взаимосвязанных
специализированных АРМ. Создаются АРМы различных уровней управления –
руководителей, работников подразделений банка, служащих и других
специалистов, занятых преобразованием информации с последующим объединением
АРМ различных уровней и назначения в вычислительную сеть. Организационная
структура банка представлена на рис. 1.1.
Рис. 1.1 Организационная структура банка
Важным аспектом деятельности современного коммерческого банка являются валютные операции, в частности, операции с наличной валютой. В настоящее время в стране функционирует огромное количество пунктов обмена валют, предложение уже превышает спрос, из-за чего рентабельность операций с наличной валютой снижается.
Одна из задач КБ, связанных с обменными пунктами – это концентрация усилий на решение услуг различного рода и повышение эффективности этих услуг, уменьшение количества бумажных документов, заполняемых в ручную, увеличение клиентуры. Для эффективного решения этих задач необходима автоматизация основных операций, производимых в обменных пунктах валют, т.е. создание АРМ валютного кассира.[3]
Перед проектировщиками системы стояли следующие основные задачи: существенное повышение производительности труда работников обменных пунктов и других подразделений банка, обрабатывающих информацию по валютным операциям; улучшение качества обслуживания клиентов, увеличение пропускной способности обменных пунктов; сокращение численности персонала, занятого малоквалифицированной, рутинной работой; включение системы «Обменный пункт» в общую автоматизированную систему банка.
Автоматизированная система «Обменный пункт» решает следующие основные
задачи:
Проведение операций по покупке, продаже, обмену иностранной валюты.
Установка и изменение курсов валют с требуемой периодичностью.
Ведение общего реестра валют.
Контроль наличного состава валют в кассе.
Оформление необходимой отчетной документации: отчетной справки кассира
обменного пункта, подготовка реестра проведенных операций (согласно справки
113-И Центрального Банка РФ).
Система была отлажена, проведена ее апробация.
Отличительной чертой функционирования системы «Обменный пункт» является большой объем операций ввода-вывода, чтения, записи, передачи данных. Это также повышает требование к производительности ОС, поэтому использование Windows2000 и WindowsXP предпочтительнее по сравнению с предыдущими версиями данной операционной системы.
Еще одним преимуществом ОС Windows2000 является дружественный графический интерфейс, что упрощает и ускоряет взаимодействие пользователя с компьютером.
В процессе апробации системы «Обменный пункт» выявилась необходимость
выделения из нее в качестве функционально независимой структуры АРМ
«Обменный пункт». Из вышеизложенного можно сформулировать поставленную
задачу, которая является содержанием данной дипломной работы – разработать
полнофункциональную систему обработки информации «Обменный пункт» (далее
СИСТЕМУ), между обменными пунктами и коммерческим банком, руководствуясь
основными положениями инструкции № 113-И и приложения 4 к данной
инструкции
Центрального Банка Российской федерации от 2 июня 2004 года.
Основные функциональные модули системы:
АРМ Кассира.
АРМ Администратора
АРМ Бухгалтера.
2. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ
2.1 СОВРЕМЕННЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КОМПЬЮТЕРНОЙ ТЕХНИКИ
2.1.1 Особенности АБС, используемых в российских банках
Автоматизация банковских технологий в нашей стране прошла несколько этапов своего развития.
Первоначально это были достаточно простые программные продукты, которые автоматизировали отдельные аспекты банковской деятельности на базе традиционных СУБД.
Процесс автоматизации банковских технологий перешел на новый этап в
конце 80-х начале 90-х годов. Это напрямую связано с банковской реформой
1989 года, когда на рынке банковских услуг появились коммерческие банки
(КБ).
С развитием финансового и фондового рынков сфера деятельности КБ расширялась, возрос и объем перерабатываемой информации.
В новых условиях стал неизбежным переход к комплексной автоматизации банковской деятельности.
В силу различия банков по размерам, структуре, используемой методологии, т.е. всех тех параметров, которые, в первую очередь, характеризуют банк как объект приложения информационных технологий, расширился круг используемых ими АБС.
На рынке программных средств банковских технологий появились
организации поставщики, такие как, «Программ банк», «Инверсия», «Асофт»,
«Rstyle», «Diasoft» и другие, которые начали активно удовлетворять
имеющийся спрос.
Выбор банками тех или иных систем автоматизации связан, как правило, с соотношением цена – надежность – производительность.
Многим банкам, имеющим разнородный компьютерный парк, широкую сеть филиалов и отделений, приходится решать проблему не только собственной сетевой интеграции, но переходить на планирование всей системной инфраструктуры информационной технологии.
В инфраструктуре ИТ следует выделить пять составляющих:
Информационное обеспечение.
Техническое оснащение.
Программные средства.
Системы связи и коммуникации (внутренние и внешние).
Системы безопасности, защиты и надежности.
Состав информационного обеспечения, его организация определяются
составом поставленных перед банком задач. К традиционным для любого банка
задачам относится операционная (расчетно-кассовая) деятельность.
Автоматизация этого участка работы может решить многие проблемы большинства
малых и средних банков на сегодняшний день. При таком подходе банковская
технология строится на программном продукте «Операционный день банка»
(ОДБ). Он включает в себя такие программы, как «Ведение банковских
договоров», «Платежные поручения», «Касса», «Ведение неторговых операций»,
«Ведение переводных операций» и другие.
Для обеспечения комплексности автоматизации банковской деятельности требуется ряд важных программных средств, позволяющих оценить состояние банка на любой момент времени, вести скоростной обмен информацией со своими филиалами и отделениями, а также с другими банками, осуществлять разноску сумм по корреспондентским счетам, их обработку и другие функции. Сюда можно отнести так называемую систему «Клиент- банк», дающую возможность клиенту банка осуществлять платежи и проводить другие операции, минуя операциониста и не выходя из своего офиса или дома.[4]
Важным традиционным направлением банковской деятельности является кредитование, приносящее, как правило, до 75% дохода банка. Автоматизация этой сферы деятельности позволяет не только вести автоматизированный контроль за прохождением платежей, но и, что наиболее важно, прогнозировать состояние банка как с точки зрения получения денег, так и по предстоящем выплатам по привлеченным средствам.[5]
Кроме традиционных направлений в комплексную систему организации
деятельности органично должно входить решение таких задач, как
автоматизация работы с ценными бумагами, дилинг, биржевые операции,
организация межбанковского обмена электронными копиями документов,
аналитическая оценка деятельности банка и его клиентов и многие другие.
На рисунке 2.1 представлена схема учета операций в АБС.
Рис 2.1
Решение комплексных задач автоматизации возможно лишь с привлечением современных программно- аппаратных средств. Поэтому сейчас наметилась тенденция приобретения банками мощных компьютеров и развитого ПО. Наряду с этим, банки активно разрабатывают собственное ПО. Расширяется использование банками сетевых технологий.
2.1.2 Информационное обеспечение автоматизированных банковских систем
Проектирование и функционирование АБС основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения методов общей теории систем, системного проектирования, теории информации и других наук, позволяющих обеспечить необходимую надежность эксплуатации, совместимость и взаимодействие информационных систем различных экономических объектов, экономить труд, время, денежные средства на проектирование и внедрение АБС в практику.
Информационное обеспечение (ИО) АБС представляет собой информационную модель банка. Различают внемашинное и внутримашинное ИО: внемашинное – это вся совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования элементов информации, документов, документооборота информационных потоков; внутримашинное – это представление данных на машинных носителях в виде разнообразных по содержанию, по назначению и специальным образом организованных массивов (файлов), БД и их информационных связей.
Современные системы банковских связей складываются из показателей видов банковских услуг и банковской деятельности, которые отражают расчетно- кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерский, нормативный, законодательный, фондовый, инвестиционный и другие аспекты функционирования банка.
С помощью аналитических и сводных показателей анализируются структура
активов и пассивов, доходов и расходов, денежных потоков по активным и
пассивным операциям, ликвидность и финансовая устойчивость банка и т.п.
Показатели банковской деятельности характеризуют соотношения депозитов,
кредитов, собственных и привлеченных средств, долю межбанковских операций в
общем объеме ресурсов и вложений, определяют удельный вес и значимость тех
или иных операций, что позволяет выявлять возможность повышения
прибыльности и конкурентоспособности банка.
Значительную долю внемашинного ИО составляет документация. При
разработке внемашинного ИО к документам, как наиболее распространенным
носителям исходной и результативной информации, предъявляется ряд
требований по их форме, содержанию, порядку заполнения. Единство требований
создает унифицированную систему документации. Унифицированные типовые
документы в банковской системы повышают эффективность автоматизации. К
таким документам относятся платежные поручения, чеки, кассовые ордера,
банковские выписки и другие. Унифицированные формы документов
вырабатываются для всей территории РФ, утверждаются Министерством финансов
РФ и ЦБ.
Современные АБС предоставляют получения информации в различных формах: в виде печатных документов, экранных форм, на машинных носителях; она может быть представлена в текстовом, табличном и графическом виде. ПЭВМ располагают набором готовых форм первичной и результативной информации или удобными средствами их формирования и компоновки. Существует прикладной пакет программных средств общего назначения для работы с документами табличного типа или представления информации в табличной форме. АБС разрабатываются с использованием таких программных продуктов, которые имеют разнообразные версии и могут носить встроенный характер.
Внутримашинное ИО формирует информационную среду для удовлетворения разнообразных профессиональных потребностей банковской системы.
Оно включает все виды специально организованной на машинных носителях
информации для восприятия, передачи, обработки техническими средствами.
Поэтому информация представляется в виде файлов, БД, банков данных (БнД)
Современные банковские технологии работают только с БД. Существуют различные инструментальные программные средства как для проектирования, так и для управления и поддержания БД – это, прежде всего, СУБД. В зависимости от выполняемых функций их спектр может включать как простые, так и сложные разработки.
К внутримашинному ИО банковских систем предъявляется ряд требований.
Рассмотрим наиболее важные из них
Система должна предоставлять возможность экспорта (импорта) данных в текстовом и DBF – форматах, что позволяет обмениваться информацией со специальными программами, электронными таблицами и т.д., а экспортируемый из системы документ может быть послан по электронной почте.
Внутримашинное ИО банковских систем должно реализовываться в режиме
реального масштаба времени, при котором изменение в данных. произведенные
одним пользователем, сразу должны становиться доступными остальным
пользователям системы. Следует отметить, что действительный режим реального
времени обеспечивают только системы, использующие сетевую СУБД, основанную
на архитектуре сервера БД («Clarion», «Oracle» и т.д.), а при использовании
СУБД, основанной на модели «файл- сервер» (Clipper, dBase и т.д.) режим
реального времени эмитируется.
В настоящее время довольно распространенной СУБД является «Btrieve
Tecors Manager» фирмы NOVELL. Программный продукт «Btrieve» является частью
ОС Net Ware и позволяет эффективно и надежно использовать ресурсы
банковской системы. Среди набора возможностей «Btrieve» отметим основные:
реализация модели взаимодействия клиент- сервер, обеспечивающей высокую
производительность при многопользовательском доступе к данным;
интерфейс с различными языками программирования (C, Pascal, Assembler и
другие);
управление файлами размером до 4 Гбайт;
обработка транзакций, позволяющая выполнять логически связанные изменения в
различных файлах;
системное журналирование всех изменений в файлах;
мониторинг использования системных ресурсов.
Альтернативный подход состоит в использовании в качестве основы для
построения банковских систем распределенной переносимой реляционной СУБД
«Oracle». В ней обеспечиваются надежные методы хранения и обработки данных,
защита от сбоев и несанкционированного доступа, эффективная работа в
многопользовательской среде и во всех популярных сетях, высокая
производительность. Прикладные системы, созданные на базе СУБД
«Oracle»,одинаково эффективно функционируют на всех типах ЭВМ:
персональных, мини- и больших ЭВМ и лишены недостатков, присущих многим
другим СУБД . Ввиду полной переносимости прикладных систем сохраняются все
вложения в их разработку. Не требуется персонала, а закупка нового
оборудования не приводит к полному отказу от старого, ибо последнее может
использоваться параллельно с новым. Недостатком СУБД «Oracle» является
достаточно высокая стоимость, поэтому система доступна, как правило,
крупным и средним банкам.
2.1.3 Техническое оснащение современных АБС
Современные банковские системы имеют состав аппаратных средств, в которой входят: средства вычислительной техники (ВТ); оборудование локальных вычислительных сетей (ЛВС); средства телекоммуникации и связи; оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы- кассиры и т.д. средства, автоматизирующие работу с денежной наличностью (для полсчета и подтверждения подлинности купюр и другие).
Важнейшими факторами, влияющими на функциональные возможности и эффективную работу банковских систем, являются состав технических средств, их архитектура и набор базового (системного) ПО, на основе которого строится прикладная часть системы.
Использование средств ВТ, в основном, ориентировано на персональные
компьютеры, в частности, на IBM совместимые. Широко применяются локальные
сети с центральным сервером. Создание информационных систем для крупных
банков строится на основе более мощной центральной мини – ЭВМ и
относительно дешевых терминалов или ПЭВМ. В качестве центральной ЭВМ могут
использоваться, например, многопроцессорные системы, а также системы на
RISC – процессорах. Создание распределенных систем на основе локальных
сетей с высокопроизводительными ЭВМ, выполняющими роль серверов и ПЭВМ в
качестве рабочих станций – основное современное направление технической
базы банковских систем.
Автоматизация банковских операций при работе с наличностью предполагает
использование