Контрольная работа по

Основам страхового дела

Студента заочного отделения

3 курс, 5 семестр, 21 поток

Д Кирилла П

Санкт-Петербург

2001 год

Задача 1.

Используя данные, приведенные в таблице 1 решить следующую задачу: предприятие заключило договор страхования своего имущества (основных средств предприятия и оборотных средств), договор также покрывает убытки от вынужденного простоя предприятия, вызванного страховым случаем. При страховании убытков предприятия связанных с вынужденным простоем, период ответственности страховой организации составляет три дня. Страховая организация компенсирует убытки предприятия в виде не полученной чистой прибыли, причем в первый день простоя предприятия компенсируется 100% среднедневной чистой прибыли, во второй и третий дни вынужденного простоя соответственно 50% и 25%.

Договор страхования предусматривает также выплату страхового возмещения при утрате имущества предприятия или его повреждения в результате стихийного бедствия, пожара и кражи (полный пакет рисков). При страховании по всему пакету рисков, предусмотренных в договоре, предоставляется скидка – 20% от суммы страхового платежа.

При страховании использована система «пропорционального страхового обеспечения». Применяется условная франшиза в размере 2% от страховой суммы по рискам «пожар» и «стихийное бедствие» и безусловная франшиза 2000 тыс. руб. по риску «кража».

Определить:

1. страховую стоимость имущества предприятия;

2. страховую сумму при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи;

3. страховую сумму при страховании риска вынужденного простоя предприятия;

4. страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков;

5. сумму страхового платежа;

6. сумму страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая

Таблица 1

Балансовая стоимость основных средств предприятия (тыс. руб.) 14000 Износ основных средств предприятия(%) 25 Стоимость оборотных средств (тыс. руб.) 4500 Чистая среднедневная прибыль (тыс. руб.) 11,0 Тариф по страхованию от стихийного бедствия(%) 0,3 Тариф по страхованию от пожара(%) 0,9 Тариф по страхованию от кражи (%) 1,5 Тариф по страхованию вынужденного простоя предприятия(%) 0,2 Сумма ущерба (тыс. руб.) 10000 Страховой случай П Страховое обеспечение(%) 65

К. – кража, С.Б. – стихийное бедствие, П. – пожар.

1. Страховая стоимость имущества предприятия = стоимость осн. средств – Износ + стоимость об. средств = 14000 – 25% + 4500 = 15000 тыс. руб.

2. Страховая сумма при страховании имущества от стихийного бедствия, пожара и кражи (S) = страховая стоимость * (страховое обеспечение / 100) = 15000 * (65 / 100) = 15000 * 0,65 = 9750 тыс. руб.

3. Страховая сумма при страховании риска вынужденного простоя предприятия = чистая среднедневная прибыль(за первый день) + 0,5 чистой среднедневной прибыли(за второй день) + 0,25 чистой среднедневной прибыли(за третий день) = 11 + 11 * 0,5 + 11 * 0,25 = 19,25 тыс. руб.

4. Страховой тариф, с учетом того, что страхование производится по полному пакету рисков = Тариф по страхованию от стихийного бедствия + Тариф по страхованию от пожара + Тариф по страхованию от кражи = 0,3 + 0,9 + 1,5 = 2,7%

5. Сумма страхового платежа = (Σимсп + Σвпсп) * ((100 – 20) / 100) = (405 + 0,385) * ((100 – 20) / 100) = 324,0308 тыс. руб.

Σимсп = 15000 * 2,7 / 100 = 405 тыс. руб.

Σвпсп = 19,25 * 0,2 / 100 = 0,0385 тыс. руб. 

6. Сумма страхового возмещения при нанесении ущерба в результате страхового случая = убыток * (страховое обеспечение / 100) = 10000 * 65 / 100 = 6500 тыс. руб.

Задача 3

Условия страхования «авто-каско» плюс «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств».

Страховое покрытие - «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность».

Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от страховой суммы

Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб. Используя данные из таблиц 4 и 5

Определить: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».

При расчете суммы страхового возмещения используется система «первого риска».

В таблице 5 приведены коэффициенты пересчета при определении суммы ущерба.

Таблица 4

Страховая стоимость (тыс. руб.) 80

Sим Страховая сумма (тыс. руб.) 60

Sго Страховая сумма по риску ''гражданская ответственность" (тыс. руб.) 240

Тго Страховой тариф по риску "гражданская ответственность" (%) 1,3

Тдтп Страховой тариф по риску "ущерб в результате аварии" (%) 4,0

Ту Страховой тариф по риску "угон " (%) 9,5 Стоимость заменяемых деталей (руб.) 850 Стоимость ремонтных работ (руб.) 400 Стоимость покрасочных работ (руб.) 28 Дата аварии 15.06.99

Таблица 5

Дата Коэффициент пересчета Стоимость зап. частей и деталей (Кзп) Стоимость ремонтных работ (Кр) Стоимость покрасочных работ (Кп) 01.01.99 01.03.99 01.06.99 01.09.99 10.6 14.6 18.6 22.6 18.6 22.6 26.6 30.6 18.6 22.6 26.6 30.6

Страховой тариф по страхованию имущества (Тим ) = Ту + Тдтп = 4 + 9,5 = 13,5%

Страховой платеж по страхованию имущества = Sим * Тим / 100 = 60 * 13,5 / 100 = 8,1 тыс. руб.

Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности = Sго * Тим / 100 = 240 * 1,3 / 100 = 3,12 тыс. руб.

Итого страховой платеж = 8,1 + 3,12 = 11,22 тыс. руб.

Возмещение при угоне = Sим – безусловная франшиза = 60 – 5 = 55 тыс. руб.

Условная франшиза = 60 * 0,02 = 1200 руб.

Возмещение при ДТП = 850 * 18,6 + 400 * 26,6 + 28 * 26,6 = 15810 + 10640 + 744,8 = 27194,8 руб.

Задача 4.

Автотранспортное предприятие заключило договор о страховании грузового автомобиля (транспортного средства (ТС)). В договоре страхования ТС в пункте «страховое возмещение» определен следующий порядок выплаты страхового возмещения в случае гибели транспортного средства:

• при гибели транспортного средства, выплата страхового возмещения производится в пределах страховой суммы, с учетом износа застрахованного ТС, за период действия договора страхования. Износ учитывается независимо от изменения пробега ТС с начала действия договора.

• Износ ТС определяется следующим образом:

• на день заключения договора страхования износ ТС составляет 24%;

• за первый месяц действия договора страхования - 6%;

• за второй месяц - 3%;

• за каждый последующий месяц - 1.5%.

Окончательная сумма страхового возмещения определяется за минусом стоимости остатков поврежденною транспортного средства.

Используя данные из таблицы 6, определить сумму страхового возмещения при гибели ТС с учетом указанных выше условий.

Таблица 6

S Страховая сумма (USD) 88000

t Срок от начала действия договора (мес.) 9 Стоимость остатков поврежденного транспортного средства (USD) 12000

1. Определяем сумму износа =  S * ((24 + 6 + 3 + ((t – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * ((24 + 6 + 3 + ((9 – 2) * 1,5) / 100)) = 88000 * 43,5 / 100 = $ 38280

2. Возмещение = (S * ((S – износ) / S)) – остаточная стоимость = (88000 * ((88000 – 38280) / 88000)) – 12000 = (88000 * 0,565) – 12000 = $ 37720

Задача 5.

Используя данные, приведенные в таблице 7, рассчитать размер тарифа (брутто ставку) по рисковому виду страхования. Таблица 7

Таблица 7

N Количество заключенных договоров страхования 1250 M Количество страховых случаев 105 Σ Страховая сумма по одному договору страхования (руб.) 80000 Sв Среднее страховое возмещение (руб.) 45000 n Число предполагаемых договоров страхования (n) 1700 (α (γ)) Коэффициент гарантий безопасности (α (γ)) 1,64 f Максимально допустимый размер нагрузки (%) 15

Рассчитаем вероятность наступления страхового случая (q):

q = M/N = 105 / 1250 = 0,084

брутто ставка (ТБ.) состоит из: НЕТТО ставки (Тн.) в которую входят основная часть(Тн.о.) + рисковая надбавка (Тр.н.) и НАГРУЗКИ (f).

Тн.о. = Sв / Σ * q * 100 = 45000 / 80000 * 0,084 * 100 = 4,725%

Тр.н. рассчитывается с использование среднеквадратичного отклонения

Тр.н. = 1,2 * Тн.о. * (α (γ)) * √(1 – q) / q * n' = 1,2 * 4,725 * 1,64 * √(1 – 0,084) / 0,084 * 1700' = 9,2988 * 0,08 = 0,7439 %

Тн. = Тн.о. + Тр.н = 4,725 + 0,7439 = 5,4689 %

ТБ. = Тн. / (100 – f) * 100 = 5,4689 / (100 – 15) * 100 = 6,434%

Задача 6.

В контракте о поставке товаров предусмотрены условия поставки «...?...» (см. условия поставки для выбранного варианта, таблица 8).

1. Необходимо указать: момент перехода рисков повреждения или утраты груза от продавца к покупателю.

2. При каких условиях поставки страховать является обязательным условием для продавца.

Таблица 8

Наименование условий поставки

DAF

1. Риск ответственности за товар от продавца к покупателю переходит в момент доставки его (товара) в согласованный договором пункт на границе с прохождением таможни государства продавца.

2. – CIF, CIP